Garantía OneRD

Para solicitar programas bajo esta iniciativa, se recomienda a los prestamistas completar los siguientes pasos:

1. Revise la Guía de prestamistas de la Iniciativa de Préstamos Garantizados OneRD para conocer las disposiciones de elegibilidad, originación y solicitud.
2. Descargue el Formulario de Solicitud de Garantía de Préstamo 5001-1 y el Formulario de Acuerdo con el Prestamista 5001-2 . Aviso importante : Los solicitantes potenciales pueden ver estos formularios en los navegadores Internet Explorer (IE) y Edge . En Chrome o Safari , primero debe descargarlos para ver su contenido. Para obtener ayuda, comuníquese con OneRDGuarantee@usda.gov .
3. Revisar la regla final

Presentar solicitudes en línea: prestamistas no regulados que buscan obtener la aprobación

Todos los prestamistas no regulados deben solicitar la aprobación de la Agencia para participar en los programas de la Iniciativa de Préstamos con Garantía OneRD. La autorización de aprobación otorgada previamente a los prestamistas ya no es válida. Desarrollo Rural ha creado un portal para cargar todos sus documentos y solicitar la aprobación. Para usar este portal, siga estos pasos:

1. Revise el documento de muestra como ejemplo de una introducción y carta de presentación para enviar primero.
2. Envíe su carta de presentación por correo electrónico a OneRDlenderapproval@usda.gov . Al recibir el documento, RD le enviará un enlace al Portal de Prestamistas No Regulados con instrucciones para cargar y enviar todos los archivos de respaldo que aparecen en el documento de muestra.

Para obtener más información sobre los requisitos de elegibilidad y aprobación, revise la regla final.

Los prestamistas que no puedan enviar su paquete de solicitud a través de este portal pueden comunicarse con OneRDlenderapproval@usda.gov para obtener ayuda.

Instrucciones

• Instrucciones de EAuth LINC

Documentos de muestra

• Ejemplo de documento de solicitud de aprobación
• Ejemplo de formulario de garantía de pagaré de préstamo de OneRD

Formularios

Aviso importante : Los solicitantes potenciales pueden ver estos formularios en los navegadores Internet Explorer (IE) y Edge. En Chrome o Safari, primero deben descargarlos para ver su contenido.

• 5001-1 – Formulario de solicitud de garantía de préstamo
• 5001-2 – Formulario de acuerdo de prestamista

• Para solicitar fondos reservados para el Desarrollo Económico y Comunitario Estratégico (SECD) bajo los programas de préstamos de garantía OneRD, los solicitantes deben presentar su Formulario 1980-88 al mismo tiempo que el Formulario 5001-1 y cualquier documentación requerida según las pautas de solicitud. la Iniciativa de Préstamos de Garantía OneRD .
• Los programas de OneRD cubiertos por los fondos reservados del SECD son el Programa de Garantía de Préstamos para Eliminación de Desechos y Agua y el Programa de Préstamos Garantizados para Instalaciones Comunitarias .
• Visite el programa de Desarrollo Económico Comunitario Estratégico para obtener más información.

Antes del año fiscal 2025, el USDA publicó las tasas y porcentajes de garantía que se aplicarán a cuatro programas clave de garantía de préstamos para apoyar inversiones en empresas rurales, infraestructura y desarrollo comunitario. Las tasas de este aviso entran en vigor el 1 de octubre de 2024.

A continuación se detallan las tarifas y porcentajes para cada programa:

Programa de Garantía de Préstamos Comerciales e Industriales

• Tasas y porcentajes regulares
  • Comisión de garantía: 3%
  • Tarifa de retención de garantía periódica: 0,55%
  • Porcentaje de garantía del préstamo: 80%
  • Tarifa por emisión de garantías de pagarés de préstamo antes de la construcción: 0,5%
• Tasas y porcentajes reducidos
  • Comisión de garantía: 1%
  • Comisión periódica de retención de garantías: 0,5%
  • Porcentaje de garantía del préstamo: 80%
  • Tarifa por emisión de garantías de pagarés de préstamo antes de la construcción: 0,5%
• Proyecto en una zona rural aislada y de alto costo de Alaska que no está conectada a un sistema de carreteras
  • Comisión de garantía: 1%
  • Comisión periódica de retención de garantías: 0,5%
  • Porcentaje de garantía del préstamo: 90%
  • Tarifa por emisión de garantías de pagarés de préstamo antes de la construcción: 0,5%

Programa de Préstamos Garantizados para Agua y Eliminación de Residuos

• Tasas y porcentajes regulares
  • Comisión de garantía: 1%
  • Tarifa de retención de garantía periódica: N/D
  • Porcentaje de garantía del préstamo: 90%
  • Tarifa por emisión de garantías de pagarés de préstamo antes de la construcción: 0,5%

Programa de Préstamos Garantizados para Instalaciones Comunitarias

• Tasas y porcentajes regulares
  • Comisión de garantía: 1,25%
  • Comisión periódica de retención de garantías: 0,5%
  • Porcentaje de garantía del préstamo: 80%
  • Tarifa por emisión de garantías de pagarés de préstamo antes de la construcción: 0,5%

Programa de Préstamos Garantizados de Energía Rural para América

• Tasas y porcentajes regulares
  • Comisión de garantía: 1%
  • Comisión periódica de retención de garantías: 0,25%
  • Porcentaje de garantía del préstamo: 80%
  • Tarifa por emisión de garantías de pagarés de préstamo antes de la construcción: 0,5%

P: ¿Qué programas están incluidos en la Iniciativa de Préstamos con Garantía OneRD?

• Programa de Garantía de Préstamos para la Eliminación de Agua y Residuos;
• Programa de Préstamos Garantizados para Instalaciones Comunitarias;
• Programa de Préstamos Garantizados para Empresas e Industrias; y
• Garantías de préstamos del programa Energía Rural para América.

P: ¿Cuáles son los principales cambios en esta regla final?

• Visite la hoja informativa de la Iniciativa de Préstamos Garantizados OneRD para obtener una descripción general de los cambios incluidos en la regla final.

P: ¿Cuándo entraron en vigor los cambios de reglas?

• Los cambios entraron en vigor el 1 de octubre de 2020.

P: ¿Con quién puedo comunicarme para obtener más información?

• Puede enviar preguntas a OneRDGuarantee@usda.gov

P: ¿Esta regulación afectará mi solicitud de préstamo colateral para el año fiscal 2020?

• No. Los cambios a este reglamento entraron en vigor el 1 de octubre de 2020 y no afectan las solicitudes presentadas antes del 1 de octubre de 2020.

P: ¿Cuándo se abrieron las ventanas de solicitud para los cuatro programas de la Iniciativa de Préstamos Garantizados OneRD?

• La ventana de solicitud para cada programa bajo la Iniciativa de Préstamos de Garantía OneRD se abrió el 1 de octubre de 2020 y las solicitudes se aceptan de forma continua.

P: ¿Cuándo estarán disponibles los formularios y otros materiales para ayudarme a solicitar programas de garantía de préstamos bajo esta iniciativa?

• Los formularios y otros recursos de solicitud ahora están disponibles en OneRDGurantee

P: ¿El USDA brindará capacitación a los prestamistas para ayudarlos a prepararse para las nuevas políticas y procedimientos bajo la Iniciativa de Préstamos Garantizados OneRD?

• Sí. El USDA ha organizado varias sesiones de escucha y horas de consulta para prestamistas. Los asistentes y los inscritos tuvieron acceso a las sesiones grabadas. Las sesiones futuras también se grabarán y se proporcionarán a los inscritos. Las sesiones de capacitación se anunciarán más adelante y se publicarán en la página de OneRDGuarantee.

¿Dónde pueden presentar solicitudes los prestamistas?

• A partir del 1 de octubre de 2020, los prestamistas pueden solicitar garantías de préstamos bajo la Iniciativa de Préstamos de Garantía OneRD utilizando el formulario de solicitud común en OneRDGuarantee.

¿Pueden los prestamistas pagar a los corredores por referencias o paquetes bajo la regulación?

• No. Este no es un uso elegible de los fondos de garantía de préstamos. Para más información, consulte el artículo 5001.122(d) del reglamento.

¿Cuáles son los estándares de evaluación crediticia de la Agencia para los prestamistas bajo esta iniciativa?

• Consulte la sección 5001.202 de las regulaciones para conocer los estándares de evaluación crediticia de la Agencia que se basan en las "Cinco C del crédito", que son carácter, capacidad, capital, garantía y condición.

¿Cómo pueden los prestamistas obtener la aprobación para participar en programas bajo la Iniciativa de Préstamos Garantizados OneRD?

• El USDA otorga aprobación automática para participar en los cuatro programas de garantía de préstamos a los prestamistas regulados con buena reputación, supervisados o creados por agencias reguladoras estatales o federales, que se inscriban en el sistema de autenticación electrónica en línea y completen un nuevo contrato de préstamo. Consulte la Sección 5001.130(b) del reglamento.
• Los prestamistas no regulados podrán solicitar la aprobación para participar mediante un proceso de aprobación único que durará cinco años. Para solicitar la aprobación, deben enviar una carta de presentación y la documentación descrita en la Sección 5001.130(c) a OneRDlenderapproval@usda.gov. Pueden consultar una plantilla de carta de presentación e instrucciones sobre cómo presentar las solicitudes. Esto también aplica a los prestamistas no regulados que prestan servicios en tierras fiduciarias tribales, excepto que la Sección 5001.130(d) rige estas solicitudes.

¿Es la financiación provisional una opción con la garantía de OneRD?

• Sí. Consulte la Sección 5001.121(c)(6) del reglamento para obtener más información.

P: ¿Cuáles son los usos elegibles para un préstamo garantizado de OneRD?

• Programa de Préstamos Garantizados para Agua y Eliminación de Residuos.
• Programa de Préstamos Garantizados para Instalaciones Comunitarias.
• Programa de Garantía de Préstamos para Empresas e Industrias.
• Programa de Préstamos Garantizados para Energía Rural de Estados Unidos.

P: ¿Cuáles son los requisitos de préstamo para una garantía de préstamo bajo esta iniciativa?

• El prestamista que participa en los programas de la iniciativa tiene la responsabilidad de presentar solicitudes de préstamo de calidad, respaldadas por prácticas crediticias prudentes generalmente aceptadas para el financiamiento comercial, público y de proyectos. El prestamista determinará el plazo del préstamo, la tasa de interés y los requisitos de garantía, aunque estos deben ser aprobados por la Agencia.

P: ¿Qué garantía se requiere?

• La garantía debe tener un valor documentado suficiente para proteger los intereses del prestamista y de la Agencia. Los prestamistas descontarán la garantía de acuerdo con una política sólida de relación préstamo-valor, siendo el valor de la garantía descontada al menos igual al monto del préstamo. El prestamista debe justificar satisfactoriamente los descuentos aplicados. Se requiere un seguro contra riesgos para la garantía (igual al monto del préstamo o al valor de reposición depreciado, el que sea menor).

P: ¿Se pueden utilizar los programas de la Iniciativa de Préstamos de Garantía OneRD para financiar la construcción?

• Sí. Todos los programas de la iniciativa pueden emitir una garantía de pagaré antes de la finalización de proyectos que demuestren el uso de tecnologías aprobadas. El prestamista solicitante debe mitigar adecuadamente el riesgo del proyecto cumpliendo con los requisitos establecidos en la Sección 5001.205(e)(2) del reglamento. Si la Agencia aprueba la propuesta del prestamista de proporcionar una garantía de pagaré antes de la finalización, el préstamo debe identificar los pagos requeridos durante el período de construcción y convertirlo en financiamiento permanente. El préstamo no debe incluir un pago global.

P: ¿Cuánto capital se requiere para las empresas nuevas y las existentes?

• Todos los prestatarios deben contar con capital o capital social suficiente para mitigar los riesgos financieros y operativos actuales del negocio. Solo los préstamos REAP exigen que se asigne al proyecto un mínimo del 25 % del costo total del proyecto con cargo a otros fondos.

P: ¿Existen requisitos de estudio de viabilidad?

• La Iniciativa de Préstamos con Garantía OneRD ofrece discreción y flexibilidad según la complejidad del proyecto, además del monto del préstamo. Los prestamistas pueden incluir una descripción detallada de los riesgos del proyecto en la evaluación crediticia u otros documentos de solicitud, lo que podría evitar la necesidad de un estudio de viabilidad independiente.
• Para préstamos de B&I superiores a $1 millón, la Agencia tiene discreción en el alcance del estudio de factibilidad, basándose en la complejidad de la nueva operación comercial y el historial del prestatario. La Agencia también puede reducir el alcance del estudio de factibilidad si el análisis del prestamista proporcionó suficiente información y análisis sobre la factibilidad técnica y económica, que se incluiría en un estudio de factibilidad separado.

P: ¿Qué tarifas están asociadas con la Iniciativa de Préstamos de Garantía OneRD?

• Todos los programas tienen una cuota de garantía inicial que se publica anualmente en un aviso del Registro Federal. También se publicarán anualmente cuotas adicionales, como la cuota periódica de retención de garantías.

P: ¿Cuál es el monto máximo de garantía de préstamo para los programas de la iniciativa?

• El porcentaje de garantía de préstamos para los programas de la iniciativa se publica anualmente en un aviso del Registro Federal. Según el aviso anual de este año, los préstamos aprobados en el año fiscal 2021 recibirán una garantía del 80%, independientemente del monto del préstamo.

P: ¿Esta regulación se aplica al Programa de la Ley CARES para Empresas e Industrias?

• No. Las disposiciones del Programa de la Ley B&I CARES están contenidas en 7 CFR 4279.190.

P: ¿Esta regulación se aplica al Programa de la Ley CARES para Empresas e Industrias?

• No. Las solicitudes de B&I bajo la Ley CARES se evaluarán de acuerdo con su normativa. Los solicitantes deben seguir utilizando los formularios de B&I desarrollados antes de la Iniciativa de Préstamos con Garantía OneRD.

P: ¿Cómo deben los prestamistas multiestatales presentar las solicitudes de préstamos de la Ley B&I CARES?

• Los préstamos de la Ley B&I CARES de prestamistas de varios estados deben cargarse en el OneRD Guarantee CloudVault dedicado del prestamista, independientemente del monto del préstamo.

P: ¿Cómo deben los prestamistas estatales presentar solicitudes para préstamos de la Ley B&I CARES?

• Los préstamos de la Ley B&I CARES de prestamistas estatales deben presentarse en la Oficina Estatal de RD correspondiente.

P: ¿Las subvenciones del Programa de Energía Rural para América (REAP) se ven afectadas por la Iniciativa de Préstamos de Garantía OneRD?

• No. Esta iniciativa solo afecta las garantías de préstamos. 7 CFR 4280 seguirá rigiendo las subvenciones REAP.

Presentación para las partes interesadas, 13 de julio de 2020

Iniciativa de Préstamos de Garantía OneRD: Resumen de los Cambios Regulatorios

Iniciativa de Préstamos Colaterales OneRD: Resumen de Cambios Regulatorios - Español

Instrucciones de EAUTH LINC

Ejemplo de documento de solicitud de aprobación

• Hoja informativa sobre la Iniciativa de Préstamos con Garantía OneRD
• Hoja informativa sobre la Iniciativa de Préstamos Colaterales de OneRD (español)
• Hoja informativa del Programa de Préstamos Garantizados para la Eliminación de Agua y Residuos
• Hoja informativa del Programa de Préstamos Garantizados para Instalaciones Comunitarias
• Hoja informativa del Programa de Garantía de Préstamos para Empresas e Industrias
• Hoja informativa del Programa de Préstamos Garantizados de Energía Rural para América